Как рассчитать сумму процентов по договору займа?

Как рассчитать проценты по договору займа

Как рассчитать сумму процентов по договору займа?

Принцип, по которому выполняется расчет процентов по договору займа, пошаговая инструкция на примере с использованием актуальных формул, а также калькулятора.

В нашем известном и достаточно популярном сервисе, вы сможете кроме выгодных условий, повышенного сервиса и отличных предложений по займу средств получить множество преимуществ. Они, безусловно, придутсяпо вкусу для каждого современного заемщика, которому нужна финансовая поддержка на какой-либо период под определенную процентную ставку.

Если Вы являетесь человеком, которого интересуют выгодные условия взятия денег в долг, тогда вы обратились по нужному адресу.

Наш сервис предлагает для каждого заемщика широкий перечень всевозможных микрофинансовых организаций, которые отличаются:

  • надежностью;
  • отличными условиями;
  • широким штатом профессиональных сотрудников и многим другим.

Благодаря им, вы сможете найти наиболее подходящую организацию, которая предоставит за вас взятие денег в долг на определенный период, под низкие процентные ставки. При этом не заставит вас переплачивать. Если вам нужны денежные средства на какие-либо нужды, тогда наша организация, готова вам помочь.

Рассчитать проценты по займу стало еще проще и надежней

На протяжении всего времени существования нашей компании, мы предоставляем исключительно выгодные условия для каждого заемщика без какого-либо исключения. К нам обращаются граждане Российской Федерации, которые достигли 18 лет. И получили отличную возможность получить необходимую сумму денег на банковскую карту, электронный счет либо же наличными в определённом месте выдачи финансовых средств.

Выбрав наиболее надежные и актуальные организации в нашем сервисе, вы сможете получить широкий перечень преимуществ. Благодаря им, вам не придется переплачивать баснословные процентные ставки и, конечно же, вы сможете взять необходимую сумму денег на нужный вам период. Совершенно независимо от того, длительным он будет или нет. На нашем сайте представлен калькулятор процентов по займу онлайн.

Благодаря ему любой желающий, сможет лично рассчитать сумму к возврату на определенный срок.

Онлайн калькулятор процентов

Калькулятор процентов по договору займа онлайн помогает любому человеку, заблаговременно уточнить сумму, которую придется возвращать при указанном в договоре сроке. Калькулятор процентов по займу через интернет помогает любому заемщику высчитать общую сумму заблаговременно и рассчитывать на то, что необходимо при возврате кредита.

Калькулятор процентов по займу онлайн для бухгалтера поможет профессионально в личном порядке высчитать процентную ставку и решить для себя, насколько выгоден будет процент по займу, ежемесячно.

Высчитать процент через интернет, вам поможет наш калькулятор, расположенный на нашем официальном сайте известного сервиса по выдаче кредитов на определенной суммы финансовых средств для всех граждан Российской Федерации, достигнувшим совершеннолетия.

Обратившись к нам, вы сможете в режиме онлайн круглосуточно, оформить на выгодных условиях необходимую сумму средств, которая выдается нашей компанией взаймы на определенных условиях.

Мы предоставили широкий список всевозможных микрофинансовых организаций, среди них любой желающий сможет найти наиболее подходящий вариант для себя и разрешить множество проблемных ситуаций, связанных с финансовой сферой.

Обращайтесь к нам, и мы поможем вам, не только высчитать процент, но и получить займы в режиме онлайн на выгодных условиях. Благодаря нам, вы сможете высчитать процентные ставки ежемесячно через интернет без каких-либо проблемных ситуаций.

Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами. Проект осуществляет подбор микрозаймов между лицом желающим взять займ, и кредитными учреждениями которые на основании ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ имеют свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций и обладают правом осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. Проект vsemvzaimy.ru не является финансовым учреждением, банком или кредитором, и не несёт ответственности за любые заключенные договоры кредитования или их условия. Чтобы оформить заявку на получение займа, Вам необходимо перейти на сайт одной из микрофинансовых компаний, представленных на данном сайте, и уже там пройти регистрацию и аутентификацию, внести необходимые личные и контактные данные. Мы не собираем и не храним никакой контактной и личной информации пользователя, поэтому не обязаны иметь статус оператора персональных данных. Сервис предназначен для лиц старше 18 лет.

Читайте также  Правила заполнения договора купли продажи автомобиля

© 2015-2020 Все права защищены

Источник: https://www.vsemvzaimy.ru/raschet-zaima/

Калькулятор процентов по договору займа (ст. 809 ГК РФ)

Калькулятор расчета процентов по договору займа  создан для помощи как заемщикам, так и займодавцам. Разумеется, расчеты по договорам или распискам по займам и кредитам можно выполнить и самостоятельно, но с помощью калькулятора это будет не только намного проще, но и точнее. 

Преимущества калькулятора

Расчет процентов по договорам займа далеко не самая простая арифметическая операция. Несколько проще производить вычисления по займам, уже в самом тексте договора предусмотревшим процентную ставку. Но встречаются правоотношения, связанные с заимствованиями денежных средств, по которым стороны или упустили получение прибыли займодавцем за счет начисления процентов, или вообще не знали о необходимости оговаривать вопросы возмездности займа.

При этом статья 809 ГК РФ предустанавливает возмездность по всем договорам займа (в том числе и по расписке) по умолчанию. То есть любой договор займа, при желании на то займодавца, подразумевает взыскание процентов с занимателя за пользование чужими деньгами.

Разумеется, займодавец может отказаться от процентов, но если он пожелает взыскать их с того, кому он одолжил деньги, закон будет на его стороне, независимо от того, содержит ли договор или расписка условия о начислении процентов, или нет.

Калькулятор без проблем рассчитает как проценты с предустановленной сторонами ставкой, так и проценты, размер которых стороны не оговаривали.

Та же статья 809 ГК определяет процентную ставку по займам без установления ее размера, привязкой к ставке рефинансирования Центробанка РФ. И в данном случае преимущества калькулятора становятся очевидны по следующим причинам:

Во-первых, калькулятор постоянно отслеживает изменения в ставке рефинансирования ЦБ РФ, поскольку эта ставка не отличается стабильностью. Только за 2018 год она изменялась уже трижды и, возможно, будет изменена еще не раз до конца года.

Во-вторых, ставка рефинансирования не есть величина, которую достаточно умножить на сумму долга  и количество месяцев и получить результат причитающихся по кредиту процентов или пени за просрочку. В этих вопросах иногда «плавают» и опытные бухгалтера.

Например, для расчета пени надо ставку рефинансирования разделить на количество дней в году, а затем умножить  сумму задолженности на результат, полученный от раздела ставки рефинансирования на дни года.

Примерно расчет будет выглядеть следующим образом:

  1. Сумма задолженности – 1000000 рублей, просрочка – три месяца.
  2. Ставка рефинансирования ЦБ – 7, 5%.
  3. 7, 5% / 365 дней = 0,02% от ставки рефинансирования за один день просрочки.
  4. 1 000 000/100 × 0,02% = 200 рублей в день за день просрочки.
  5. 200 × 30 = 6000 рублей в месяц.
  6. 6000× 3 месяца = 18 000 рублей за три месяца просрочки. 

К сведению!  Последнее изменение ставки рефинансирования имело место 14 сентября 2018 года и составило 7,5 %. 

Условие возмездности займа

Обязательное условие возмездности займов имеет одно законодательное ограничение.

Так,  если физические лица, заключившие между собой договор займа, не предусмотрели в договоре  процентную ставку, то договор будет считаться беспроцентным, если сумма займа не будет превышать размер МРОТ умноженный на 50.

На 2018 год МРОТ составляет 11 163 рубля. Это нижний предел МРОТ, поскольку он варьируется в зависимости от региона. Например, по Красноярскому краю МРОТ находится в диапазоне от 15  до 26 тысяч рублей, в магаданской области от 19 до 21 тысячи, а в Москве – 18742 рубля.

Таким образом, если один москвич одолжил деньги другому москвичу, но не озаботился проставить в расписке или договоре процентную ставку, то претендовать на взыскание с должника процентов он сможет, если сумма займа равна или больше 18742 рублей умноженных на 50.

Данное правило относится только к договорам займа, по которым не была допущена просрочка. Если же просрочка имела место, то штрафные санкции будут начисляться, исходя из ставки рефинансирования ЦБ, что регламентировано ст.395 ГК РФ.

Калькулятор и НДС

Вопрос применения ставки НДС к взысканиям процентов и пени долгое время считался одним из самых спорных в российском законодательстве.  Окончательно поставило точку в этом вопросе совместное постановление Пленумов ВАС и Верховного суда.

На настоящий момент существует единообразная практика, считающая правильным применение НДС при расчетах задолженности по договорам, содержащим денежные обязательства. 

Накопление процентов  и сроки давности 

С одной стороны, просрочка возврата долга и процентов по нему – всегда неприятность. С другой стороны, у займодавца может возникнуть искушение поднакопить невыплаченные проценты, чтобы обратиться в суд с уже крупным исковым требованием.

Читайте также  Как расторгнуть договор ДДУ и вернуть деньги?

Нельзя сказать, чтобы это было бесполезной практикой, но если вы решили к ней прибегнуть, то ни в коем случае не забывайте о сроках исковой давности. По делам о взысканиях долга срок исковой давности составляет 3 года. Пропустив этот срок можно потерять возможность вернуть долг вообще.

Уточним, что срок давности начинает свой отсчет с даты, на которую сторонами в договоре (расписке) был предусмотрен возврат долга. Если договор или расписка не содержат условий по дате возврата, то по умолчанию датой возврата считается дата первого требования займодавца.

Важно!  Если в расписке не указана дата возврата, то требование о возврате должно быть зафиксировано документально, например, письмом на имя заемщика.

Сочетанные условия

Рассмотрим две ситуации возможных начислений процентов, при сочетанном применении ст. 395 и 809  ГК РФ. При вычислении рекомендуем воспользоваться калькулятором для получения точных сумм. Расчет калькулятора впоследствии можно будет приложить к исковому заявлению.

Ситуация 1.  Займ оформлен распиской, в которой не определено условие выплаты процентов за пользование денежными средствами займодателя. То есть, по условиям расписки,
займ является беспроцентным, но при этом сумма займа составляет 300 000 рублей, то есть более чем МРОТ в пятидесятикратном размере, а значит, займодатель имеет право требовать начисления процентов.

Помимо этого, долг не возвращен и просрочка составляет 1 год. Таким образом, время пользования деньгами вместе с займом составляет ровно 2 года.

Рассчитываем, что может взыскать займодатель с недобросовестного должника:

  1. Проценты по займу, исходя из ставки рефинансирования Центробанка – 300 000 × 7,5 = 22500 рублей за год. За два года пользования займом – 45 000 рублей. 
  2. Проценты за просрочку, исходя, опять-таки, из ставки рефинансирования. Просрочка составляет 1 год, то есть равна 22500 рублей.

Итого, в основу исковых требований может быть положена следующая сумма:

       300 000 (тело займа)

  +   45 000 (проценты за пользование)

  +   22500 рублей  (просрочка)

   =  367 500 руб.

Ситуация 2.  Данная ситуация касается сочетанного применения двух статей Гражданского кодекса РФ, а именно 809 и 395. Единообразной судебной практики в данном случае не имеется, но при настойчивости взыскателя вполне можно добиться взыскания с должника процентов по обеим статьям.

Противники подобного правоприменения исходят из принципа недопустимости двойного санкционирования должника, хотя чисто юридически это в корне неверно.

Дело в том, что ст. 809 касается вопросов начисления процентов за использование чужих денежных средств, а ст. 395 – вопросов, касающихся неустойки в связи с невозвратом долга. Проще будет представить эту ситуацию на примере.

А. одолжил у Б. 1 миллион рублей с условием возврата через год. Обязательство он не исполнил, и просрочка на момент обращения А. в суд составляла один год. То есть Б. пользовался деньгами А. 2 года, а за пользование чужими деньгами надо платить (это директивное требование закона).

Поэтому есть все основания начислить Б. проценты за пользование заемными средствами за все два года в силу ст. 809. При этом Б. допустил просрочку возврата, и неустойка в данном случае должна начисляться уже по ст. 395 ГК, которая предусматривает защиту интересов займодателя.

Если в договоре или расписке А. и Б. оговорили процентную ставку, то расчет будет производиться на основании оговоренной ставки. Если же она не была оговорена, то расчет осуществляется исходя из ставки рефинансирования ЦБ.

Источник: https://zakonius.ru/kalkulyator/protsentov-po-dogovoru-zajma

Как правильно рассчитать проценты(переплату) по договору займа?

Иногда вам срочно требуются деньги. Для получения денег вы идете в банк, в МФО, обращаетесь к друзьям. Вы заключаете договор займа. Встает вопрос, насколько будет дорог вам этот займ. Как рассчитать проценты по договору займа и много это или мало. Дело в том, что микрозайм, кредитная карта, кредит наличными это не одно и то же. Проценты везде считаются по разному. Попытаемся осветить данный вопрос более подробно.

Расчет процентов по микрозаймам

Займы на короткий срок являются на данный момент самыми популярными среди населения. Существует насколько типов начисления процентов

  1. Начисление в конце срока
  2. Начисление каждую неделю
  3. Начисление раз в месяц.

Каждая организация, выдающая быстрые займы, устанавливает свои правила.  Рассмотрим расчет каждого типа начисления.

Начисление в конце срока

Данный тип начисления процентов используют такие МФО, как Честное слово, Манимен, Мигкредит, Мили и т.д. Эти МФО дают займ на срок до 30 дней.У них обычно есть простой калькулятор — с 2мя цифрами: сумма займа и к оплате.

В таком случае проценты по займу можно посчитать по формуле:

Читайте также  Как рассчитать проценты по договору займа?

Проценты = Сумма к оплате — Сумма займа

Допустим, посчитаем проценты по займу в МфО Честное слово. На калькуляторе идет следующий расчет

Посчитаем проценты за период 17 дней.

Проценты = 11679 — 8500 = 3179 рублей

Посчитаем ежедневный платеж

Платеж = 3179 / 17 = 187 рублей

Много или мало это или мало — решать вам

Начисление каждую неделю

Такой тип начисления процентов практикует МФО Домашние деньги. В этом случае платежи аннуитетные и платятся каждую неделю. Т.е. период начисления — неделя и ставка обычно устанавливается недельная. Еженедельный платеж зависит от ставки по специальной формуле аннуитетного платежа.
Вот как выглядит калькулятор домашние деньги
Для нашей формулы аннуитетного платежа мы имеем

  1. n = 52 срок кредита
  2. Сумма кредита равна 30 тыс. рублей
  3. Аннуитетный платеж равен 1 577 рублей

Можно выразить ставку в неделю из формулы аннуитетного платежа. Но нам нужна сумма процентов. На самом деле посчитать ее просто

Проценты = Число ежемес. платежей * Ежемес платеж — сумма займа

В нашем случае имеем

Проценты = 52 * 1 577 — 30 000 = 52004 рублей

Процент в день в данном случае считать не правильно, т.к. он зависит от суммы займа. Каждый раз при выплате аннутитеного платежа снижается сумма займа, а следовательно ежемесячный платеж. Таким образов в первый платеж вы платите максимальную сумму процентов, а в последний платеж — минимальную.

Ставка у МФО Домашние деньги существенно ниже, чем ставка у Честное слово. Однако переплата благодаря большому сроку получается выше.Если выбирать из 2х вариантов — МФО Честное слово и МФО Домашние деньги, я выбрал бы первый вариант. Не хочется переплатить 52 тыс. рублей за 30 тыс. рублей.

Если сравнивать по переплате к сумме займа, то получим

% Переплаты Честное слово = 3179/8500 = 37.4%

% Переплаты Домашние деньги = 52004/30000 = 173%

Есть одно НО — платеж в МФО Домашние деньги растянут на длительный срок. Можно платить по чуть-чуть, если у вас нет денег. При варианте Честное слово придется отдать 11679 через 17 дней, когда как для Домашних денег нужно будет отдать платеж за 2 недели

1 577 х 2 = 3154.

Довольно интересное МФО “Деньги взаймы” предлагает сразу 3 варианта начисления процентов по договору займа

  1. В конце срока(эквивалентно варианту 1) — вариант Удобный. Однако в нем вы платите проценты по долгу каждый месяц, а сам долг в конце срока
  2. Ежемесячные аннуитетные платежи — Вариант Стандарт
  3. Ежемесячные дифференцированные платежи(вариант дальше меньше)

С аннуитетными платежами мы уже знакомы, платеж в конце срока тоже не вызывает вопросов. Про дифференцированные платежи можно почитать здесь. Их плюс в том, что они выгоднее по переплате, но первый платеж по займу получается большой, следующий уже меньше и в конце срока самый минимальный.

Если кратко расписывать расчет дифференцированных платежей:

  1. Сумма кредита делится на срок. Каждый месяц мы будем выплачивать равную часть кредита(1)
  2. Проценты(2) начисляются на остаток долга, каждый раз остаток долга уменьшается на равную часть кредита(1)
  3. Ежемесячный платеж складывается из суммы (1) плюс проценты(2). График в нашем случае выглядит следующим образом:

Наша задача выбрать, какой из этих займов выгоднее всего по переплате:

Расчет для займа Удобный

Проценты Удобный = 11 * 9 750 = 107250

Умножаем сумму ежемесячного платежа на число платежей и отнимаем сумму кредита

Проценты Стандарт = 11 496 * 11 — 50 000 = 76456 рублей

Проценты Дальше меньше = 108 500 — 50 000 = 58500 рублей

Займ “Дальше Меньше” оказался самым выгодным в этой линейке займов. Я рекомендую пользоваться или им или займом Стандартный. Тип “Удобный получается очень дорогим” Если посчитать  процент переплаты по каждому из 3х типов, то имеем

% Переплаты Дальше меньше = 58500/50000= 117%

% Переплаты Стандарт= 76456/50000= 153%

% Переплаты Удобный= 76456/50000= 201%

В случае МФО Деньги Взаймы займы оказались более дешевыми, чем в компании Домашние деньги

Какой тип платежей выбрать?

При расчете переплаты по займу в МФО следует выбирать займ с дифференцированными платежами. Однако такой тип платежей встречается очень не часто. Аннуитет дает очень большую переплату. Если возможно, то следует пользоваться займами на короткий срок, например в МФО Честное слово. Там процент переплаты минимален по сравнению с займами на длинный срок. Но и суммы там небольшие — до 10 тыс. максимум

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Вы можете задать вопрос по данной статье здесь>>

Источник: http://mobile-testing.ru/rasschitat_procenty_procenty_po_dogovoru_zayma/